在理财规划中，退休储蓄是一项关键任务。而在选择适合自己的退休计划时，很多人会陷入“Roth 401(k) 和传统 401(k) 到底选哪个？”的迷茫中。今天，我们用一分钟帮你搞懂这两种计划的主要区别，让你快速找到适合自己的答案！
Roth 401(k)：税后贡献，未来收益免税
Roth 401(k) 的最大特点是 税后存款，税后收益免税。简单来说，你存入账户的钱是已经缴过税的工资，因此将来你提取这笔钱时，包括增长部分（比如投资收益），都可以 免税提取！这对未来税率可能较高的人群来说是一大优势，尤其是年轻人和预期退休后收入高的人。
适合人群
- 现在税率较低，未来可能增加（如刚开始职业生涯的人）。
- 希望退休后提取资金时不用担心税务问题。
- 计划长期持有，享受免税增长的红利。
传统 401(k)：税前贡献，未来提取需纳税
传统 401(k) 是 税前存款，提取时纳税。你存入账户的钱可以降低当年的应税收入，意味着现在可以少交点税。但退休后取钱时，所有金额（包括增长部分）都需要按照当时的税率缴税。如果你认为退休后的税率会低于现在，这种计划可能更划算。
适合人群
- 当前税率较高，希望通过税前存款减少当年税负。
- 预计退休后收入和税率较低。
- 计划在退休后分阶段取款，减少整体税务负担。
如何选择？
如果你纠结于两者，可以试试以下方法：
- 估算未来税率：如果你认为未来的税率高于现在，Roth 401(k) 更适合你；反之，传统 401(k) 可能更优。
- 两者结合：部分公司允许你同时使用 Roth 和传统 401(k)。合理分配比例，可以在享受当前税收优惠的同时，确保未来免税收益。
总结：一张表搞定对比
| 特性 | Roth 401(k) | 传统 401(k) |
|---|---|---|
| 存款方式 | 税后 | 税前 |
| 提取时纳税 | 不纳税 | 按当时税率纳税 |
| 适合人群 | 未来税率高；年轻人 | 当前税率高；接近退休者 |
无论是 Roth 401(k) 还是传统 401(k)，关键是根据自己的收入、税务情况和长期规划选择适合的方案。别忘了，最重要的是行动起来，越早开始储蓄，未来的财务自由就离你越近！
一分钟搞懂，快去看看你的公司提供了哪些选项吧！
